Comparatif des banques pour les professionnels et les professions libérales

Retrouvez notre comparatif à jour des banques pour Entreprises

Les banques se tournent ces des dernières années vers le marché des professionnels (EI, professions libérales); et leurs proposent de nouvelles offres vantant les conseils qu’ils peuvent apporter et la qualité de cette fameuse double-relation « pros et particuliers »

De manière générale, les besoins bancaires d’un entrepreneur individuel ou d’une personne exerçant une profession libérale sont simples et se rapprochent des besoins que peuvent avoir un particulier (moyens de paiement, crédit, découvert, gestion de compte, placement). Pourquoi ces services proposés aux pros coûtent-ils parfois deux fois plus cher que ceux proposés aux particuliers? Nous vous proposons ce comparatif des différentes offres bancaires afin de vous conseillers quelques banques qui ont une approche intéressante du marché professionnel.

Certaines banques comme HSBC proposent différents comptes selon votre forme juridique. Par exemple, un architecte agissant en qualité de personne physique (exemple en « entrepreneur individuel ») peut souscrire à l’offre « HSBC Conrat Pro »; ce même architecte s’il est représenté par une personne morale (il est par exemple à la tête d’une SA) pourra souscrire dans cette même banque à l’offre HSBC Business Direct, qui pourrait être plus avantageuse

Ce comparatif est amené à évoluer, n’hésitez pas à nous laisser vos commentaires (prix de votre compte, qualité de la relations et des conseils de votre banquier,…)

Choix de la Rédaction
Compte service Pro
15/20
HSBC Professionnels
17/20
Fréquence Pro
13/20
Nom de la banque Crédit Agricole HSBC Banques populaires
Tenue de compte inclus inclus inclus
Accès à distance inclus inclus inclus
Virements en ligne 2 virements permanents compris compris jusqu’à 12K€
Carte Visa Business non inclus Visa ou Gold incluse inclus
Facilité de Caisse en option Oui Oui
Compte-titres En option inclus En option
Prix Moyen du forfait HT 13-62€ 42€/ht 47€
Documentation Banque professionnels Crédit Agricole Documentation HSBC Pro Documentation Banque pros Banques Populaires

Définition des pros pour les banques

En règle générale, les pros sont des personnes morales ou physiques faisant partie d’entité juridique de petite taille. C’est pourquoi les banques gèrent souvent les professionnels en double relation, et leur proposent à la fois des offres destinées aux particuliers et aux entreprises.

Néanmoins il est réducteur de simplement parler de taille. Les pros ne sont pas seulement des TPE de moins de 10 personnes, mais aussi des artisans, des professions libérales (médecin, avocat, …) et même maintenant des auto entrepreneurs.

Les Professionnels pour BNP PARIBAS

Pour la BNP, les pros sont des entreprises dont le chiffre d’affaire est inférieur à 750 K€ pour les personnes morales; mais aussi des sociétés dont le chiffre d’affaire est compris entre 750 K€ et 7 M€, ces TPE sont appelées « Entrepreneurs » avec un plafond d’engagement déterminé et une activité essentiellement domestique.
Les pros sont gérés en agences (non dédiées), la banque compterait à peu près 435 000 pros.

Gestion des Professionnels chez la Société Générale

Vous serez considérez comme des pros à la société générale si et seulement si vous êtes une entreprise Individuelle ou une personne morale employant moins de 10 salariés et réalisant un chiffre d’affaire inférieur à 1,5 M€. Les 510 000 clients pros de la société générales peuvent bénéficier d’offres adaptées à leur activité (commerçant/artisan, professions libérales, agriculteurs, TPE)

Le LCL est une banque acceptant beaucoup de professionnels

Pour le LCL vous êtes considérés comme pros si votre chiffre d’affaire est inférieur à 5M d’€. Une différence essentielle réside dans votre suivi. Jusqu’à 2 millions vous vous entretiendrez avec un conseiller pro, au-delà vous aurez le droit à un conseiller pro TPE.

Grâce à une très bonne politique de partenariat, le LCL a su s’adapter à différents segments comme les professions libres du chiffre (expert comptable), les professions libres du droit, ou les professions libres de la santé (pharmacies et pharmaciens)

Meilleure banque professionnelle: le Crédit Agricole?

Du moins c’est ce que l’on pourrait dire au vu du nombre de leurs clients pros (environ 600 000) soit la 1ère banque française sur les professionnels.
Les professionnels sont les artisans-commerçants  ayant un CA inférieur à 1,5 M€ (jusqu’à 3 M€ pour certaines agences) et comptant moins de 10 salariés. Toutes les professions libérales sans distinction de CA sont considérés comme des pros. Le crédit agricole a su développer une approche particulière et adapté pour certaines professions comme les notaires, les experts comptables, les franchises et les jeunes agriculteurs.

Professionnels de la santé et le crédit mutuel

Peu d’éléments différenciant, au crédit mutuel les EI et personnes morales ayant un CA inférieur à 5 M€ sont considérés comme professionnels. Au delà de 5 M€ l’entité est traitée par la filiale spécialisée dans le marché des entreprises (BCMNE).
Le secteur de la santé (pharmacie, médecins,…) est traité de manière spécifique.

Professionnels de la santé et le crédit mutuel

Pour les banques populaires, les pros sont des entités allant jusqu’à 3M d’€.
Les pros regroupent dont de nombreuses sortes de sociétés parfois à l’opposé l’une de l’autre. Comment traiter équitablement un artisan (boulanger) et une TPE de 3M d’€ de CA? Et surtout quel compte et quels tarifs leur proposer?

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Crédit Photo Brooks Elliott