Comparatif banques professionnels

tarifs-banques-pro-2009

Comme nous l’avons vu dans l’article précèdent, les professionnels regroupent des entités extrêmement différentes les unes des autres que cela soit en terme de chiffre d’affaire, du nombre de salarié ou de structures juridiques.

Malgré certaines différences les banques utilisent des critères financiers proches. Est pros la société qui ne dépasse pas 5 millions d’euros de chiffre d’affaire annuelle. Mais entre l’avocat à son compte, le médecin, l’artisant ou la TPE High-Tech que peut offrir les banques à chacun de ses profils, leurs besoins et leurs ressources financières variant d’une activité à l’autre voir même d’une région à l’autre.

Quelle est donc la meilleur offre bancaire pour les professionnelles? Quelle est la meilleure banque pro?

Choix de la Rédaction
Esprit libre Pro
14/20
Business direct
18/20
Jazz Pro
14/20
Nom de la banque BNP Paribas HSBC Société Générale
Tenue de compte comprise comprise comprise
Accès à distance compris compris compris
Virements en ligne 2 virements permanents compris compris jusqu’à 12K€
Carte Visa Business Comprise Comprise Comprise
Facilité de Caisse Non Oui Oui
Compte-titres Non Oui Non
Prix Moyen du forfait HT 38€ 22€ 31,20€
Documentation Banque entrepreneur BNP Documentation HSBC Business Direct Documentation Banque entrepreneur Société Générale

HSBC Business Direct, la banque des entrepreneurs

HSBC a lancé le 29 mai 2009 une offre à destination des petites entreprises pour seulement 20HT€ par mois. Les deux avantages de cette offre sont la tranquillité d’esprit et la qualité des conseillers. En effet avec HSBC Business Direct, et après avoir vérifié les conditions tarifaires, la plupart des frais qu’une petite entreprise peut connaître pendant son exercice sont compris dans les 20€/mois. De plus les conseillers de l’agence en ligne offre une réelle expertise et répondront efficacement aux questions posées.

Découvrez l’offre HSBC Business Direct pour les entreprises.

Vous pouvez consulter notre article qui parle plus précisément de cette offre HSBC Business Direct

Vous avez le statut d’entrepreneur individuel ou exercez une profession libérale (avocat, médecins, architecte,…), HSBC vous propose une offre adaptée à votre profil. Découvrez notre comparatif des banques pour les professionnels

Prix du Package Fréquence Pro des Banques Populaires

Offre de base Fréquence Pro:

  • Accès aux comptes par téléphone, fax, minitel, internet ou télétransmission (tonalité plus, Teleplus, Cyberplus).
  • Cartes Visa Business ou Visa Gold Business ou Visa Infinite à débit immédiat ou différé (Ces cartes donnent accès au service e-Carte Bleue Pro pour effectuer des achats sur Internet en toute sécurité…).
  • Service d’assistance téléphonique : Allo assistance pro : Vie et fiscalité des entreprises, droit commercial, gestion du personnel.
  • Assurance moyens de paiement (sécuripro).
  • Un forfait d’opérations comprenant 2 chèques de banque offerts par an et 1 opposition sur tous types de moyens de paiement

Cette offre de base coûte:

  • Avec Visa Business tarif mensuel :11,78 €
  • Avec Visa Gold Business tarif mensuel :17,84 €
  • Avec Visa Infinite tarif mensuel : 36,08 €

A cela s’ajoute deux options possibles :

Option 1 : « Les pratiques » :
Un forfait de fonctionnement : qui inclut les principaux frais de fonctionnement de votre compte professionnel, et le relevé personnalisé :Ces options coûtent respectivement:

  • Forfait de fonctionnement : incluant les frais de tenue de compte et les commissions de mouvement jusqu’à 30 000 €/trimestre. L’offre de base avec le forfait de fonctionnement coûte 28,13 €
  • Des extraits de comptes personnalisés, relevés de vos opérations selon vos propres critères tarif mensuel à 2,02 €

Option 2 : « Les Sur-mesure » :

  • - Sur-mesure trésorerie : découvert autorisé à un taux connu assorti d’une assurance pour 5,69€.
  • - Sur-mesure Technologie : par liaison directe avec la banque, via la télétransmission, consultation des comptes dans différentes banques, gestion de trésorerie en prévisionnel, remise de traites, avis de prélèvement. Ce sur-mesure reviendrait à 4€ par mois.
  • - Sur-Mesure monétique : un rapport qualité/prix avec un contrat commerçant carte bancaire et la location d’un TPE (terminal de paiement) fixe ou portable : une offre tout compris avec maintenance et matériel aux nouvelles normes.

En résumé, un entrepreneur qui souhaite consulter ses comptes et faire ses virements en ligne, avoir une carte bleue et une tolérance au niveau de la trésorerie paiera environ 47,62€ HT par mois.

Prix du Package Esprit Libre Pro de BNP

Le compte pour les professionnels de la BNP comprends:

  • Tenue de compte
  • Relevé détaillé et synthèse mensuelle d’activité. Possibilité de choisir la périodicité des relevés.
  • Carte business ou Gold Business
  • Deux virements permanents
  • Consultation des services en ligne (minitel ou internet)
  • Consultation des comptes par un serveur vocal téléphonique
  • Commissions de mouvement sur les opérations débitées
  • Frais d’opposition sur les moyens de paiements

L’abonnement mensuel à Esprit Libre Pro commence à partir de 38 € ht.

Comparatif Banque Pro: Prix & Package Jazz Pro de la société générale

L’offre standard pour les pros comprends les services de base suivant :

  • L’abonnement à Progéliance Net : le service de consultation et de gestion de vos comptes professionnels et privés par Internet
  • Une autorisation de découvert personnalisée et assurée en cas de décès accidentel
  • Les principaux frais liés à la tenue de votre compte professionnel, notamment la commission de mouvement sur les opérations enregistrées au débit de votre compte, dans la limite d’un montant maximum d’opération de 12 500 euros par mois et de nombreux services bancaires pour vos opérations courantes (chèques de banque, mise en opposition sur chèque et avis de prélèvement)

La société générale montre sa volonté d’améliorer sa double relation en proposant

+ Options permettant d’accéder à certains autres services à tarifs préférentielles :

  • Côté vie professionnelle : 25 % de réduction sur la carte de paiement professionnelle : Carte Visa Business ; Carte Visa Gold Business ; Business Card American Express ; Gold Business Card American Express.
  • 25 % de réduction sur Quiétis Pro Formule 1 : assurance de vos moyens de paiement ; assurance en cas de vol de vos retraits d’espèces ; assurance en cas d’utilisations frauduleuses du téléphone mobile suite à un vol ; la protection de lae recette ou des honoraires lors de leur transfert vers l’agence Société Générale.
  • Côté vie privée : 25 % de réduction sur votre carte de paiement : Personnelle American Express ; Gold Card American Express ; 20 % de réduction sur JAZZ à titre privé.

Tarifs : coût mensuel du package (qui inclut la banque en ligne) : 31,20 € ht € ; 20% de réduction pour les détenteurs de Jazz (particuliers) soit 24,96 € ht.

Prix du compte pro « contrat professionnel global » du CIC

Le CIC propose lui aussi une offre adaptée aux professionnels qui comprend pour un tarif global:

  • Les Commissions de gestion ou de tenue de compte
  • Les Commissions de mouvement
  • Les Commissions de découvert
  • Les Commissions d’immobilisation
  • Une Carte de paiement
  • Les services de Banque en ligne
  • L’Assurance Prosécurité : Assurance moyens de paiement ; transport de fonds ; exonération des frais d’oppositioncarte & chèque

Néanmoins aujourd’hui nous n’avons pas encore réussi à obtenir le prix moyen de cette prestation. Si vous avez des informations n’hésitez pas à les mettre en commentaire.

Prix du compte pro « compte services professionnels » du Crédit Agricole

Notre comparatif des comptes bancaires finit avec le Crédit Agricole qui propose aux professionnels et TPE:

  • Exonération de frais de commissions de tenue de compte et de mouvement jusqu’à 750 K€ confiés
  • Exonération de frais d’opposition sur chèque et carte
  • Banque à distance
  • Relevé de compte mensuel ou décadaire
  • Valeur j sur chèque et dépôt
  • Remise de chèque pré-imprimé
  • Assurance moyens de paiement + garantie recette (sécuricompte pro)
  • Assistance juridique et fiscale

Pour une cotisation mensuelle qui peut varier de 13,60€HT à 62,05€HT selon les options.

Le Meilleur compte bancaire pour les pros est…

Nous ne sommes pas en mesure de donner une réponse nette et précise. Chaque compte doit normalement s’adapter à votre entreprise. Beaucoup de comptes pros proposent un nombre important d’options qui ne vous seront pas forcément utile mais que vous allez payer chaque mois.Une constante aussi entre toutes ces offres bancaires pour les professionnels est le manque de clarté.

Il existe aujourd’hui une offre pour les pros simple, complète à un prix défiant toute concurrence. Dans cette période où créer sa société est assez compliquée, la banque HSBC nous gratifie d’une offre complète, facile à comprendre et sans mauvaise surprise sur la facture à la fin du mois. La rédaction a été séduit par ce concept de banque en ligne pour les entreprises, et nous le recommandons aux chefs d’entreprise qui réalisent un chiffre d’affaire annuel inférieur à 750 000€.