Un Livret A pour les associations et les offices HLM

A compter du 1er janvier 2009,  comme vous avez pu le deviner, le monopole sur le livret A de la Banque Postale, de la Caisse d’épargne et de la Banque Populaire a été supprimé par le gouvernement français.

Toutes les banques peuvent maintenant proposer un livret A à destination des particuliers mais aussi à destination des associations et des offices HLM.

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Principaux chiffres du rapport de la médiation du crédit aux entreprises

La médiation du crédit aux entreprises à publié un rapport d’activité  en date du 12 janvier.

Parmi les points clés :

– Au total, 3727 entreprises ont saisi le médiateur du crédit, 819 dossiers depuis le 15 décembre 2008.

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L’emprunt obligataire de HSBC annonce un rebond en perspective

Selon un article publié aujourd’hui dans le Wall Street Journal, la récente émission obligataire de HSBC France témoigne d’une meilleure résistance à la tempête financière de la part du Groupe que nombre de ses concurrents.
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La Banque Postale, grande favorite pour racheter la Banque Palatine.

Selon la Tribune du jour, deux banques seraient intéressées par le rachat de la Banque palatine: le Crédit Mutuel Arkéa et la Banque Postale qui fait figure de grande favorite.

Selon la Tribune du jour, deux banques seraient intéressées par le rachat de la Banque palatine:  le Crédit Mutuel Arkéa et la Banque Postale qui fait figure de grande favorite.

La filiale de La Poste qui dans une logique de développement sur tous les métiers pour devenir une véritable banque universelle souhaite en effet fournir du crédit aux entreprises. Cette acquisition lui permettrait ainsi de gagner du temps plutôt qu’une création ex nihilo. Continuer la lecture de « La Banque Postale, grande favorite pour racheter la Banque Palatine. »

Fort durcissement des conditions bancaires pour les PME selon l’AFTE

Les Echos du jour citent un sondage de l’Association française des trésoriers d’entreprises (AFTE), réalisé fin décembre et selon lequel…

Les Echos du jour citent un sondage de l’Association française des trésoriers d’entreprises (AFTE), réalisé fin décembre et selon lequel :

– Un quart des 191 sociétés interrogées ont vu leurs lignes de crédit réduites ou annulées.

– 28 % se sont vu demander de ne pas tirer sur leurs lignes en fin d’année 2008.

– 54 % ont subi une révision à la hausse des marges de prêts à court terme.

– 43 % se sont vu imposer un nouvel indice de référence, plus élevé, de calcul du taux de leur découvert (l’Euribor 1 mois à la place de l’Eonia).

– Dans ce contexte, moins de 30 % des sociétés se sont risquées à solliciter leur banque pour un nouveau prêt. Et dans ce cas, un peu moins de la , moitié d’entre elles a essuyé un refus, que les lignes soient confirmées contractuellement ou non.

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Le plan français d’aide aux banques

Le gouvernement avait adopté un projet de loi de Finances rectificative (examiné les jours qui ont suivi par l’Assemblée Nationale et le Sénat. Ce projet structure un plan d’aide au secteur financier…

Le gouvernement avait adopté un projet de loi de Finances rectificative  (examiné les jours qui ont suivi par l’Assemblée Nationale et le  Sénat. Ce projet structure un plan d’aide au secteur financier :

1. Le premier niveau du plan doit améliorer l’accès des banques à la liquidité car celles-ci souffrent de difficultés à accéder au marché monétaire pour des maturités dépassant les trois mois.
Le plan doit assurer le refinancement des banques à moyen terme, pour des emprunts allant de un à cinq ans.
Une société va donc être créée, qui lèvera des financements sur les marchés avec la garantie de l’Etat.
L’Etat se substituera ainsi à la banque centrale en devenant prêteur, jusqu’à la fin de l’année 2009, auprès des établissements qui le demandent.
Les refinancements seront consentis au cas par cas et les établissements demandeurs devront disposer de fonds propres « suffisants » pour en bénéficier.
Les garanties seront adossées aux actifs des banques. Prêts à la consommation, prêts hypothécaires, crédits immobiliers, prêts aux entreprises…
La qualité des actifs sera contrôlée par la Banque de France, mais la structure sera sous l’autorité du Trésor.
Les opérations se déclencheront sous réserve de la signature « d’une convention fixant les obligations des établissements bénéficiaires ». Continuer la lecture de « Le plan français d’aide aux banques »

Récapitulation des mesures en faveur des PME

Il est intéressant de suivre les différentes réponses apportées par le gouvernement à la crise financière.

Début 2008 voici la liste des mesures prises parle gouvernement en faveur des PME afin de limiter leurs défaillances:

1. Une partie de l’épargne réglementée est réorientée de la Caisse des Dépôts vers les prêts bancaires, pour un total de 17 milliards d’euros :

– 8 milliards issu du livret de développement durable disponibles depuis le 8 octobre pour les PME (moins de 250 salariés)
– 9 milliards débloqués le 15 octobre pour les entreprises comptant jusqu’à 5.000 salariés.

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Création de la SPPE

Le Premier ministre a crée le 8 octobre 2008 la mise en place d’une « structure juridique » pouvant intervenir financièrement, et au cas par cas, auprès des établissements bancaires en difficulté. La structure en question a déjà été créée formellement il y a quelques jours et porte le nom de Société de prises de participation de l’Etat (SPPE).

Elle est gérée par l’Agence des participations de l’Etat. La SPPE sera financée par emprunts sur les marchés, au travers de l’Agence France Trésor et bénéficiera de la garantie de l’Etat, dès lors que la représentation nationale aura donné son accord.

Officiellement, sa vocation consistera à recapitaliser une banque dans le cas où elle serait en difficulté, à en maîtriser la stratégie et la gestion, à la redresser et à remettre les participations de l’Etat sur le marché lorsque les circonstances le permettront .

Selon les Echos, la SPPE pourrait a jouer un rôle équivalent au CDR (Consortium De Réalisation), la structure de défaisance du Crédit Lyonnais. Continuer la lecture de « Création de la SPPE »

Acquisition de fortis: BNP Paribas est la première banque de dépôts de la zone euro

Pour faire suite au dernier article sur la fusion de la caisse d’épargne avec les banques populaires il faut se rappeller que le 7 octobre 2008 la BNP officialisait le rachat de Fortis (alors que la fusion de la caisse d’épargne et de la banque populaire n’était qu’une forte rumeur).

En pleine tourmente boursière et de durcissement des crédits pour les PME, la BNP Paribas avait déboursé entre 14,5 et 14,7 milliards d’euros au terme du découpage du groupe Fortis . 5,5 à 5,7 milliards ont été dépensé en cash pour Fortis Insurance Belgium, 9 milliards seront financés par deux augmentations successives de capital.

Au terme de cette transaction, le gouvernement belge deviendra actionnaire de référence, avec 11,6 % du capital et deux représentants au conseil d’administration. L’état Luxembourgeois entrera à hauteur de 1,1 %.

Par ailleurs, cette acquisition s’accompagne d’un petit ménage de printemps où les actifs jugés les plus risqués seront sortis du périmètre des activités acquises, grâce à la création d’une structure de défaisance qui regroupera 10,4 milliards d’euros d’actifs. BNP Paribas en sera actionnaire à 10 %, Fortis Holding à 66 % et l’Etat belge à 24 %. Continuer la lecture de « Acquisition de fortis: BNP Paribas est la première banque de dépôts de la zone euro »

Fusion Caisse d’Epargne et Banque Populaire

Rappelons-nous le 8 octobre 2008, le conseil de surveillance de la Compagnie Nationale des Commissaires-Enquêteurs (CNCE) autorisait le directoire de la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne (CNCE) à entamer des discussions avec le Groupe Banque Populaire en vue du rapprochement des deux organes centraux.
Un rapprochement qui devait être réalisé par voie de fusion entre la Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP) et la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne (CNCE) pour former un organe central unique aux deux réseaux autonomes.

Les deux réseaux bancaires resteraient séparés sous leurs deux enseignes distinctes.
Ce rapprochement donnait naissance à l’une des plus grandes banques de dépôts dans l’Hexagone, au même niveau que Crédit Agricole-LCL.

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